Greiti kreditai

Greiti kreditai – tai trumpalaikės paskolos, už kurias mokamos aukštos palūkanos (mokesčiai), ir kurios paprastai imamos kaip paskutinis išsigelbėjimas, žmogui atsidūrus sunkioje finansinėje padėtyje.

Greiti kreditai atsirado palyginus neseniai ir yra pakankamai naujas reiškinys ekonomikoje. Ar kada nors susimąstėme, kodėl apskritai atsirado greiti kreditai, kokia greitų kreditų istorija?

Pati skolinimosi idėja labai sena ir siekia tūkstančius metų prieš mūsų erą.

Greitųjų kreditų pirmtakai – čekiai. Didžiosios depresijos metais (1929-1933 m.), nuvertėjus pinigams, dauguma žmonių prarado pasitikėjimą bankų sistema. Darbdaviai tuomet pradėjo mokėti darbuotojams atlyginimą ne grynaisiais pinigais, bet čekiais. Atsirado čekius gryninančios parduotuvės, kurios iškeisdavo pinigus pagal čekį už tam tikrą mokestį.

Atsigavus ekonomikai ir žmonėms atgavus pasitikėjimą bankų sistema, čekių populiarumas sumažėjo. Čekius gryninančios kompanijos turėjo diversifikuotis, kad išliktų rinkoje. Jos pradėjo siūlyti trumpalaikius vartojamuosius kreditus (darbo užmokesčio avansus), kurie yra labai artimi šiuolaikinių greitųjų kreditų giminaičiai.

Tačiau tikroji greitųjų kreditų revoliucija prasidėjo Jungtinėse Amerikos Valstijose 1990 m., atsiradus internetui ir sparčiai plėtojantis informacinėms technologijoms. Tuo metu taip pat augo ekonomika ir vartojimo paklausa. Pastebėta, kad greitųjų kreditų plėtra internetu buvo daug spartesnė, kadangi nereikalingos patalpos, nereikia samdyti daugybės personalo, įmanoma vykdyti veiklą įvairiuose pasaulio šalyse, nepatiriant didelių išlaidų. Greitųjų kreditų gavėjams taip pat patiko galimybė teikti paraiškas dėl kredito gavimo patogiai, savo namuose, niekur toli nevažiuojant ir dar svarbiau – gauti paskolą per kelias minutes.

Pasauliniu mastu greitųjų kreditų sektorius nuo nulio 1990 m. išaugo iki 15 mlrd. dolerių 2004 m. ir iki 27 mlrd. dolerių 2008 m. Kiekvienais metais yra atliekama daugiau nei 100 milijonų greitųjų kreditų operacijų. Prognozuojama, kad šis sektorius augs ir toliau, nors kiek lėčiau nei pastaraisiais metais.

Kodėl greitieji kreditai tokie populiarūs?

Greiti kreditai be galo populiarūs, nes žmonės mėgsta leisti pinigus, ir išleisti jų netgi daugiau nei uždirbo (apie 44 proc. žmonių yra linkę išleisti daugiau nei jie uždirba).

Kartais žmonėms trūksta finansinio išprusimo – jie nori įvairių daiktų, kuriuos mano esant investicija (automobilio, mikrobangų krosnelės, kelionės ir pan.), nors tai jokia investicija, ir blogiausia – jiems įsigyti imami skolinti pinigai (greiti kreditai).

Greiti kreditai išduodami labai greitai, lengvai, patogiai ir be užstato.

Greiti kreditai visuomenėje vertinami prieštaringai: vieni mano, kad greiti kreditai yra puiki priemonė pristigus pinigų, kiti mano, kad greiti kreditai, kaip ir greiti pinigai, priveda žmogų prie dar didesnio bankroto. Štai keli skirtingų nuomonių pavyzdžiai:

Prieš greitus kreditus: Vartotojų gynėjai teigia, kad greiti kreditai, už kuriuos reikia mokėti aukštas palūkanas, dažnai priveda skolininkus prie bankroto. Paskaičiavus procentais palūkanas, kokias reikia susimokėti už naudojimąsi greitu kreditu, skaičiai apstulbina (700% ir didesnė metinė palūkanų norma), nors jie paprastai niekada viešai nepateikiami.Greiti kreditai yra daugelio skolininkų pratęsiami, mokant pratęsimo mokesčius, kurie dar labiau žlugdo skolininko finansines galimybes kada nors apdengti skolą.

Už greitus kreditus: Iš kitos pusės, greiti kreditai nėra skirti imti juos metų ar panašiam terminui. Greiti kreditai skirti patenkinti vienkartinius, nenumatytus, skubius atvejus, išduodant juos greitai, paprasta procedūra tiems žmonėms, kurie yra mokūs ir turi gerą kreditingumo istoriją kitose kredito įstaigose, o aukštos palūkanos ir mokamos už greitį, patogumą, paprastumą. Prieš imdami greitąjį kreditą, vartotojai paprasčiausiai nusprendžia: ar greitojo kredito kaina adekvati skubumui ir patogumui? Be to, tai alternatyva banko teikiamiems kreditams – juk ką daryti žmogui skubiu atveju, jei bankas neduoda paskolos arba jei ir duoda, tai trunka daug ilgiau?

Greiti kreditai turi kelias alternatyvas:

Pagalvokite, kam Jums reikalingas greitas kreditas? Ar tikrai tas pirkinys būtinas? Jei greitas kreditas skirtas padengti Jūsų senesnę skolą, gal pavyktų susitarti su kreditoriumi dėl termino pratęsimo, palūkanų sumažinimo ir pan.?

Jei Jums reikalingi papildomi pinigai, gal geriau jų pačiam užsidirbti (daugiau padirbėti darbe, gauti papildomų užsakymų ir pan.)?

Jei greiti kreditai Jums reikalingi, kad apmokėtumėte savo pomėgį ar pramogas, pasiūlykite barterinius mainus: norimas pramogas (prekes, paslaugas) mainais į savo atliktą darbą.

Paprašykite darbo užmokesčio avanso iš savo darbdavio – už jį Jums nereikės mokėti palūkanų, mokesčių, klimpti į dar didesnes skolas. Kai kurie darbdaviai netgi sudaro galimybę išmokėti atlyginimą keliomis dalimis, kad nepatirtumėte pinigų trūkumo per visą mėnesį.

Parduokite Jums nereikalingus daiktus – greičiausia tai padaryti internetu. Tuomet gausite pinigų ir nebereikės imti greitojo kredito.

Sumažinkite savo išlaidas ir pinigų pas Jus neabejotinai padaugės, o greiti kreditai bus nereikalingi:

* Gaminkite maistą namie, valgykite darbe, užuot maitinęsi restoranuose ir kavinėse.
* Nepirkite pusgaminių (maisto pusfabrikačių).
* Prieš eidami į parduotuvę, susidarykite pirkinių sąrašą ir griežtai jo laikykitės.
* Neapsipirkinėkite, kai esate alkani.
* Venkite betikslio važinėjimosi automobiliu.
* Rūpinkitės ir prižiūrėkite drabužius, kad kiekvieną sezoną nereikėtų pirkti naujų.
* Knygas imkite iš bibliotekos, o ne pirkite knygyne.
* Suraskite įdomių, nemokamų ar nebrangių laisvalaikio pramogų.

Pasiskolinkite pinigų iš šeimos ar draugų – tai pavojinga, kadangi dėl pinigų galite susipykti su artimais žmonėmis. Jei nesiruošiate grąžinti paskolos, tuomet geriau imkite greitąjį kreditą iš greituosius kreditus išduodančios bendrovės.

Jei Jus ištiko nelaimė ir skubiai reikalingi pinigai, gal Jums galėtų padėti, paremti bažnyčia ar kita humanitarinė organizacija, kurių yra kiekviename mieste.

Jei turite pastovias pajamas ir esate mokus, galite paimti mažą vartojimo paskolą iš banko. Banko paskolos palūkanos mažesnės ir sąlygos geresnės nei greitojo kredito.

Kreditinė kortelė taip pat gali suteikti kreditą reikalingiems pirkiniams, tačiau, jei naudojatės kreditine kortele pirkdami daržoves parduotuvėje rimtas ženklas, kad turite problemų su pinigų valdymu. Greiti kreditai, naudojami panašiems tikslams, rodo tuos pačius ženklus.

Atsidarykite „nenumatytų atvejų fondą“, į kurį kas mėnesį įneškite tam tikrą sumą (nuošimtį) pinigų iš Jūsų darbo užmokesčio. Atsitikus nenumatytam atvejui, galėsite imti pinigus iš „nenumatytų atvejų fondo“ ir nereikės imti greitojo kredito.

Spręsti Jums!